Кредит на грузовой автомобиль б у: Доступ ограничен: проблема с IP

>

Автокредит «Грузовые автомобили и спецтехника» Уралпромбанка

Параметры автокредита

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно

Минимальный возраст мужчины на момент получения кредита 

21 год

Максимальный возраст мужчины на момент погашения кредита 

60 лет

Минимальный возраст женщины на момент получения кредита 

21 год

Максимальный возраст женщины на момент погашения кредита 

55 лет

Гражданство 

Требуется

Регистрация 

Постоянная в любом регионе присутствия банка

Стаж работы на последнем месте 

Не менее 6 месяцев

Подтверждение дохода

НДФЛ-2 

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Справка по форме банка 

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Другие предоставляемые документы

Заявление-анкета 

Обязательно

Паспорт 

Обязательно

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки 

До 3-х дней

Обеспечение кредита

Поручительство 

Обязательно

Залог 

Обязательный залог приобретаемого имущества 

Страхование

Обязательное страхование каско

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Продавец 

Автосалон

Свойства транспортного средства

Ограничения на пробег и возраст 

На АТ не старше 5 лет (с учетом заключения о состоянии приобр. а /тр   специалистами банка)

получить кредит на авто с пробегом, подобрать и оформить самые выгодные варианты

Автокредит можно оформить как на новый, так и на подержанный автомобиль. Специализированные программы для покупки машин с пробегом есть у многих российских банков. Процесс оформления такого кредита заметно отличается от стандартного. Подробнее об особенностях кредитов на покупку б/у автомобиля вы узнаете далее.

Особенности автокредитов на б/у автомобили

При оформлении автокредита на подержанный автомобиль банк будет предъявлять более строгие требования к приобретаемой машине. В первую очередь, это возраст и пробег. Требования зависят от условий банка и конкретной марки, но в целом для отечественных машин они строже, чем для иномарок. Также у автокредита в такой ситуации может быть меньше сумма и больше процентная ставка, чем на стандартных условиях.

Оформить автокредит на подержанную машину можно при покупке как в салоне, так и с рук. Порядок оформления — такой же, как и обычно — нужно будет оплатить стоимость машины суммой кредита, поставить ее на учет и передать документы в банк для оформления залога. Однако, процесс может затянуться, так как потребуется больше времени на оценку автомобиля и определение его технического состояния. Могут возникнуть проблемы с оформлением ОСАГО и КАСКО — страховщики не всегда выдают их для подержанных машин.

Иногда для покупки подержанной машины можно оформить обычный кредит наличными. В таком случае вы сможете оплатить полученной суммой любой автомобиль независимо от возраста. Кроме того, автомобиль не будет оформлен в качестве залога — вы сможете пользоваться им более свободно. Однако, банк может заметно увеличить процентную ставку, если вы потратите деньги таким способом.

Подбор автокредита на подержанные автомобили

При выборе автокредита на покупку подержанной машины необходимо учитывать, в первую очередь, основные условия — сумму, срок, процентную ставку и первоначальный взнос. Изучите требования банка к заемщику и машине, которую он хочет купить, проверьте способы получения кредита. Уточните, обязательно ли оформление КАСКО для получения кредита.

Подобрать автокредит на интересующих вас условиях проще всего с помощью онлайн-калькулятора. Для этого укажите в специальной форме параметры машины и требуемые условия. Калькулятор определит примерные размеры платежей и общую сумму переплат для вашего кредита в популярных российских банках. Вы сможете сравнить их и выбрать наиболее подходящий вариант.

Как оформить кредит на автомобиль с пробегом

Процесс оформления автокредита на подержанный автомобиль почти не отличается от стандартного. Для этого потребуется:

  1. Подготовить все необходимые документы, включая заключение после оценки авто
  2. Подать заявку в отделении или на сайте банка, и дождаться ее рассмотрения
  3. В случае положительного решения — передать документы на проверку в банк
  4. Подписать кредитный договор и получить требуемую сумму
  5. Уплатить кредитной суммой стоимость автомобиля и заключить договор купли-продажи (при оформлении в салоне деньги сразу поступят продавцу — вам нужно будет только внести первый взнос)
  6. Поставить машину на учет в ГИБДД, оформить полис ОСАГО и (если нужен) КАСКО
  7. Передать документы на автомобиль в банк для оформления залога.

Что делать, чтобы повысить вероятность одобрения

Увеличить вероятность одобрения при обращении за автокредитом без КАСКО вам помогут:

  • Положительная кредитная история — отсутствие просрочек по другим кредитам и объявлений о банкротстве
  • Стабильный официальный доход, превышающий размер ежемесячного платежа минимум в два раза
  • Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг
  • Предоставление большого первоначального взноса — от 30% от стоимости машины
  • Привлечение одного или нескольких созаемщиков — желательно, чтобы они были близкими родственниками клиентов
  • Отсутствие в черном списке клиентов банка — туда можно попасть из-за судимостей, блокировок счетов или попыток обмануть организацию

Также проверьте, соответствует ли выбранный вам автомобиль требованиям банка. В противном случае вам откажут в кредите даже при высокой платежеспособности и надежности.

5 способов решить, покупать автомобиль в лизинг или в кредит

В нашей предыдущей статье «5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц» мы постарались дать общее представление об автолизинге. 

Сегодня мы подготовили детальное сравнение лизинга для физлиц и автокредита – не по каким-то надуманным параметрам, а по самым что ни на есть практичным:

  • Срок, на который вы покупаете автомобиль
  • Какую марку вы собираетесь покупать
  • Сколько у вас свободного времени
  • Какие у вас доходы
  • И – внимание! – любите ли вы азартные игры

Согласитесь, такого сравнения вы еще не видели.


1. Срок, на который вы покупаете автомобиль

Обычно вы знаете и сознательно планируете, на какой срок будет куплен автомобиль. Чаще всего это не первая ваша машина – и исходя из предыдущего опыта вы понимаете, каков для вас оптимальный «цикл владения». Также вы при этом учитываете факторы роста своих доходов (и покупки более дорогой машины), появления у вас детей (с необходимостью в более вместительном авто) и т.д.

Автокредит хорош, если вы покупаете автомобиль навсегда или на долгий срок – то есть планируете пользоваться им около 4-5 лет. Тогда, при условии  последующей удачной (!) перепродажи (см. пункт 5 «Любите ли вы азартные игры»), автокредит получится выгоднее, чем лизинг.

Лизинг для физических лиц оптимален при планируемом сроке владения авто от 1 до 3 лет, так как дает возможность пользоваться автомобилем с ежемесячными платежами, которые будут в 2-3 раза меньше, чем при автокредите на аналогичный срок. А в конце лизинга можно будет легко заменить автомобиль на новый. 


2. Какую марку автомобиля вы собираетесь покупать?

Этот пункт поможет вам ответить на предыдущий вопрос – о планируемом сроке владения. Статистика неумолима и неподкупна: марки одних моделей меняются быстрее других.

Если вы покупаете отечественный автомобиль (который, по статистике, будете использовать 5 с лишним лет ), то лучше всего вам подойдет автокредит. А вот при покупке иномарки, особенно премиум-класса (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.), которую вы, по статистике, смените на новую через 2,5-3 года, выгоднее воспользоваться лизингом.


3. Сколько у вас обычно свободного времени?

Время, которое вы тратите на покупку автомобиля при кредите и при лизинге, обычно, одинаково. И там и тут от вас потребуют некий пакет документов (обычно – паспорт и водительское удостоверение) и примут решение по заявке в срок от 15 минут. Совсем другое дело – время, которое вам придется потратить на продажу старого автомобиля, когда, выплатив кредит или лизинговые платежи, вы решите заменить его на новый. И здесь мы предлагаем уже сейчас оценить, каким количеством свободного времени вы обладаете. Размещение объявления и фото, круглосуточные звонки, которые буду преследовать и после продажи авто, бесконечные показы, повторение одного и того же текста и просьбы о скидке – все это занимает огромное количество времени, раздражает, мешает работе и лишает выходных. Если его мало сейчас – странно ожидать, что через 3 года (4, 5, 6 и т.д. лет) его вдруг станет много.

Если у вас достаточно времени на этот процесс, то автокредит – это ваш выбор.

В противном случае, если вы занятой человек или у вас есть интересные хобби за рамками торговли антиквариатом – выбирайте лизинг для физических лиц. Через 2-3 года вы просто вернете старый автомобиль в лизинговую компанию и пересядете на новый (см. факт №5 «После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами» из нашей предыдущей статьи).


4. Какие у вас ежемесячные доходы?

На этот – часто болезненный – вопрос нужно ответить максимально честно, чтобы реально оценить, можете ли вы себе позволить именно тот автомобиль, который хотите. 

В автокредите ежемесячные платежи довольно высоки. Если вы готовы их выплачивать за желанный автомобиль – нет проблем. Кроме того,  вы можете снизить размер платежей, оформив более долгосрочный кредит (допустим, на 5 лет). Однако при этом общая стоимость кредитного договора за весь срок существенно увеличится. Или вы можете умерить аппетит и приобрести авто классом ниже или другой марки. В общем, варианты есть, но они не самые приятные.

В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, поэтому вы точно сможете купить тот автомобиль, который нравится (или даже классом выше / улучшенной комплектации) – или использовать освободившиеся деньги на личные цели. Решайте.


5. Вы любите азартные игры?

Ответ на этот вопрос наилучшим образом продемонстрирует, готовы ли вы продавать свой автомобиль сами и доставит ли вам это удовольствие. 

Если вы купили автомобиль в кредит и решили поменять его на новый, вы столкнетесь с не самой приятной процедурой продажи автомобиля «с рук». И здесь нужно учитывать несколько факторов, а также обладать сильными, часто на уровне экстрасенсорики, навыками прогнозирования:

  • Реальная стоимость б/у авто по статистике дилеров (действительно совершенные сделки) на 10-15% ниже цен на «Яндекс. Авто» или Auto.ru. Потому что на этих и подобных им порталах средняя цена, на которую все обычно ориентируются, – это начальная цена без учета торга. А вот реальные цены покупок показывает именно статистика дилеров. На какую стоимость продажи вы рассчитывали N лет назад при покупке автомобиля – вероятно, на среднюю с автопорталов? 
  • Принимаете ли вы на себя риск потери автомобилем в стоимости из-за ДТП?
  • Уверены ли вы, что сегодня сможете предсказать состояние рынка через 3 года (4, 5, 6 лет и т.д.) и продать по нужной вам, а не рыночной цене?

А при покупке автомобиля в лизинг все эти риски берет на себя лизинговая компания. Вам не нужно тратить на это время и нервы, брать на себя риски, примерять роль гадалки или великого эксперта в ценах на авто (учитывая то, насколько даже профессионалы ошибаются в прогнозах по стоимости активов в многолетней перспективе). 

Кроме того, в конце срока лизинга у вас есть несколько вариантов: автомобиль можно вернуть, выкупить в собственность или продолжить им пользоваться, продлив договор. В результате:

  • Можно отложить важное решение на потом, когда для него появятся данные – а не в момент покупки, как при кредите;
  • Не нужно сейчас гадать, сколько будет стоить машина через много лет;
  • В конце срока лизинга можно заработать на разнице между выкупной стоимостью и рыночной стоимостью авто (да, даже так).

Заключение

Вот мы и рассмотрели все те факторы, которые на практике влияют на то, каким способом купить автомобиль. В заключение предлагаем вам провести «самодиагностику» – и определиться, лизинг или автокредит подходит именно вам.

с пробегом, б/у, без первоначального взноса

Функционал грузовых автомобилей позволяет выполнять широкий спектр работ. Потребность в его приобретении имеется как у представителей малого бизнеса, так и у крупных компаний. Стоимость грузовых машин достаточно высока, именно поэтому многие желают воспользоваться услугами кредитования.

Данная услуга пользуется популярностью у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Для физических лиц возможность приобретения грузовых машин стала доступна относительно недавно. При этом не все банковские организации готовы предоставить данную услугу.

Нормативное регулирование

При составлении договора по предоставлению кредитных денежных средств на приобретение грузового автомобиля учитываются все основные правила взаимоотношения сторон. В нём прописываются права и обязанности заёмщика и кредитора.

Согласно этим пунктам разрешаются возникшие споры. Данная процедура осуществляется в судебном порядке в соответствии с действующими законами РФ.

Требования к заёмщику

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей предъявляются идентичные требования при обращении за кредитом на грузовой автомобиль. Среди них:

  • наличие зарегистрированного статуса фирмы или ИП;
  • стабильные показатели дохода;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие действующих долговых обязательств;
  • осуществление деятельности в течение не менее двенадцати месяцев.

Если кредит на грузовую машину оформляется физическим лицом, то к заёмщику предъявляются такие требования:

Процедура получения кредита на грузовой автомобиль

Для приобретения грузового автомобиля в кредит можно использовать два варианта. Это целевое автокредитование и лизинг. Последний вариант доступен исключительно для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Для физических лиц заёмные денежные средства на приобретение грузовой машины предоставляются под очень высокие годовые процентные ставки. Они могут достигать 25% при отсутствии страховки КАСКО.

На первоначальном этапе идёт выбор подходящего банковского предложения. К этому вопросу стоит подойти очень серьезно. Рекомендуется просмотреть все имеющиеся предложения банковских компаний. После выбора конкретного варианта, необходимо отправить заявку на предоставление кредитных средств. Если получено предварительное одобрение по автокредиту на грузовую машину, следует приступить к сбору соответствующих документов.

Сбор документов

Для физических лиц требуется подготовить стандартный пакет документации, который может незначительно отличаться в зависимости от требований конкретной банковской системы. Понадобится предоставить паспорт гражданина РФ, ИНН, пенсионное свидетельство, водительское удостоверение и справки, подтверждающие платежеспособность.

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей каждая банковская организация предоставляет необходимый для сбора перечень документов. Во всех случаях потребуется собрать такие бумаги:

  • о наличии статуса руководителя компании или индивидуального предпринимателя;
  • об учреждении фирмы;
  • бухгалтерскую отчётность, включающую выписки по расчетным счетам;
  • о наличии какой-либо собственности для предоставления залога.

Стороны и договор

Независимо от того кому предоставляется кредит на грузовой автомобиль (физическое, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель) будет составляться договор между банковской компанией, непосредственным заёмщиком и продавцом грузовой машины.

Этапы процедуры

После получения одобрения на предоставление заёмных денежных средств для приобретения грузовой машины и проверки предоставленных документов, заёмщик приступает к поиску подходящей грузовой машины. Для этого предоставляется определенный период времени. Также необходимо уточнить у банковской компании, имеется ли требования по приобретению грузового транспортного средства в определенных дилерских организациях.

После выбора необходимого грузовика, заключается договор купли-продажи с соответствующей дилерской компанией.

В нём прописываются сроки и порядок перечисления денежных средств. Дилер предоставляет клиенту ксерокопию паспорта транспортного средства. Эти документы предоставляются в банк. На их основании составляется долговое соглашение.

При этом приобретаемый грузовик будет выступать в качестве залога по долговому обязательству.

После подписания договора банковская компания перечисляет денежные средства на расчетный счёт дилера. В дальнейшем останется зарегистрировать грузовую машину в ГИБДД.

Затраты

При приобретении грузовой машины в кредит, банковские организации требуют в обязательном порядке оформить страховку КАСКО. Это сопровождается дополнительными затратами для заёмщика. При этом оформлять данную страховку понадобится ежегодно до полного прекращения обязательств по кредиту.

При предоставлении автокредита может быть выдвинуто дополнительное условие по заключению страховки по кредиту. Эти расходы также ложатся на заёмщика. Страховка не является обязательным условием, но при отказе в оформлении значительно снижаются шансы на одобрение кредита.

Если ваши права нарушены

При выявлении нарушении прав заёмщика следует направить претензию в адрес банковской организации или дилерской сети. Их представители должны дать разъяснения. Если таковых не последует, понадобится действовать через суд. В этом случае составляется исковое заявление. В нём отражается суть претензии и ваши требования. Оно будет рассмотрено в судебном порядке.

Что лучше выбрать для покупки грузового авто, кредит или лизинг, расскажет видео ниже:

Автокредит в Казахстане — автокредит на бу авто

Уважаемые клиенты!

В целях предотвращения случаев возникновения просроченной задолженности по микрокредитам, в связи с введением Указами Президента Республики Казахстан от 5 января 2022 года №№ 725, 726, 727, 732, 733, 734, 735, 736, 737, 738, 739, 740, 741, 742, 743, 744, 745 чрезвычайного положения на всей территории Республики Казахстан, на основании Приказа Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 10 января 2022 года № 8 «О мерах поддержки физических и юридических лиц, пострадавших в результате введения чрезвычайного положения», ТОО «Микрофинансовая организация «Mogo Kazakhstan (Мого Казахстан)» (далее – «МФО») сообщает о возможности предоставления отсрочки платежей (без списания долга) по микрокредитам, выданным до 5 января 2022 года.

Отсрочка платежей по микрокредиту предоставляется на основании заявления заемщика, составленного в произвольной форме, содержащего причину отсрочки платежей по микрокредиту, с приложением документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния.

Заявление (обращение) о предоставлении отсрочки платежей по микрокредиту подается заемщиком в МФО на следующую электронную почту [email protected], либо путем личного посещения заемщиком офиса МФО, по адресу: г. Алматы, Алмалинский район, ул. Толе би 83.

Заявление может быть подано в кредитную организацию до 4 апреля 2022 года (включительно).

Отсрочка платежей по микрокредиту предоставляется заемщику на период с 5 января 2022 года по 5 апреля 2022 года. По взаимному согласию заемщика и кредитной организации может быть установлен иной срок отсрочки.

Срок рассмотрения МФО заявлений заемщиков составляет 10 (десять) рабочих дней.

Отсрочка платежей по микрокредиту предоставляется путем установления нового графика платежей в виде равномерного распределения ранее отсроченных платежей до конца срока займа либо увеличения срока займа с сохранением размера платежей, либо иного графика, в результате изменения условий договора о предоставлении микрокредита, согласованного МФО с заемщиком.

Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования — Россельхозбанк

Бывшая в употреблении техника, приобретаемая в рамках программы

Срок кредитования

Соотношение
(аванс+кредит),%

1) Самоходная сельскохозяйственная техника, тракторные прицепы, полуприцепы, период от года выпуска которых до даты подписания договора купли-продажи составляет от 2-х до 3-х лет

до 4 лет

20 + 80

2) Самоходная сельскохозяйственная техника, тракторные прицепы, полуприцепы, период от года выпуска которых до даты подписания договора купли-продажи составляет от 3-х до 4-х лет

до 3 лет

30 + 70

Бывшей в употреблении техникой является: техника, реализуемая последующим после первого пользователем или техника, реализуемая первому пользователю, не находившаяся в эксплуатации, период от года выпуска которой до даты подписания договора купли-продажи превышает 2 года.

Условием кредитования под залог б/у техники является обязательное подписание Соглашения о способе обеспечения исполнения обязательства, предусматривающего механизм обратного выкупа б/у техники продавцом у Заемщика. При приобретении б/у техники у зарубежного продавца механизм обратного выкупа не применяется.

Аванс должен оплачиваться из собственных средств заемщика в денежной форме; зачетом средств за утилизацию старой техники/оборудования, предоставляемым в виде скидки с цены новой единицы техники/оборудования, приобретаемой Заемщиком, и покрывающего всю величину аванса или его часть, с подтверждением данного факта продавцом Банку в письменном виде.

Кредит на приобретение автомобиля частным лицам — банковские услуги в Киеве, Украина

Оплата кредита возможна в любом отделении АO «УКРСИББАНК» (в том числе, через банкомат UKRSIBBANK с возможностью приема наличных) согласно тарифам банка или через другой банк или способ с оплатой комиссии.
Клиент можете воспользоваться правом осуществить досрочное погашение в любой момент.

Чтобы узнать сумму для полного досрочного погашения, необходимо обратиться в StarContact.
Сумма, которую сообщили в StarContact, действительна только в день обращения.

Потребитель в случае досрочного возврата потребительского кредита платит кредитодателю проценты за пользование кредитом и стоимость всех услуг, связанных с обслуживанием и погашением кредита за период фактического пользования согласно условий договора и Правил.

Последствия пользования кредитом

За нарушение заемщиком сроков погашения любых своих обязательств, предусмотренных Договором, а также сроков возврата кредита (всей суммы или его части) и / или сроков оплаты процентов и / или комиссий, Банк вправе потребовать от Заемщика дополнительно оплатить:

  • комиссию в размере 500 грн
  • пеню в размере двойной учетной ставки НБУ

Заемщик также обязуется не позднее даты окончания договора страхования имущества – Предмета залога – осуществлять дальнейшее ежегодное страхование предмета залога в пользу Банка в согласованной с Банком страховой компании сроком не менее, чем на один календарный год. За нарушение заемщиком сроков по дальнейшему ежегодного страхования Предмета залога, Банк вправе потребовать от Заемщика оплаты комиссии:

  • Комиссию 5% от суммы остатка задолженности н кредиту на дату начисления Банком данной комиссии.

С целью мониторинга состояния Предмета залога в течение срока действия кредитного договора Заемщик не реже одного раза в год или по требованию Банка имеет допускать к осмотру Предмета залога представителей Банка для проведения его документальной и фактической проверки.

По истечении каждого года действия Договора Заемщик в течение 3 (трех) рабочих дней обязан предоставить Банку официальные документы, подтверждающие получение Заемщиком доходов за последние шесть месяцев.

Другие комиссии, штрафы, пени определяются согласно договора и на Правилах потребительского кредитования.

На период карантина штрафы / пени при несвоевременной оплате платежа по кредиту — отсутствуют.

Изменения и дополнения к Договору вносятся в письменной форме по соглашению сторон, если другое не предусмотрено договором.

Ставки по автокредитам | Bankrate.com

Справочник Bankrate по выбору лучших автокредитов

Автокредиты позволяют вам занять деньги, необходимые для покупки автомобиля. Поскольку автокредиты обычно «обеспечены», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который покупаете, в качестве залога по кредиту.

Это и хорошие, и плохие новости. Тот факт, что ваш кредит обеспечен, подвергает ваш автомобиль риску конфискации, если вы не погасите кредит, но наличие залога часто помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредита.

Автокредиты обычно выдаются с фиксированной процентной ставкой и сроком кредита от двух до семи лет, но в зависимости от вашего кредитора можно договориться о других условиях.

Почему стоит доверять Bankrate?

Миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более взвешенные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная команда следует строгим правилам, чтобы гарантировать, что реклама не повлияет на контент.Кроме того, наш контент тщательно сообщается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Что нужно знать в первую очередь

При покупке автокредита сравните годовую процентную ставку по нескольким кредиторам, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Ищите кредиторов, которые сводят комиссию к минимуму и предлагают условия погашения, которые соответствуют вашим потребностям. Подробная информация о кредите, представленная здесь, актуальна по состоянию на 6 января 2022 года. Более актуальную информацию можно найти на веб-сайтах кредиторов. Перечисленные здесь кредиторы автокредита выбираются на основе таких факторов, как годовые процентные ставки, суммы кредита, сборы, требования к кредиту и многое другое.

Лучшие ставки по автокредитам в феврале 2022 года

LightStream

2,49% до 8,99% (с автооплатой)

от 36 до 84 месяцев

от 5000 до 100 000 долларов США

Банк Америки

Начиная с 2,29%

от 48 до 72 месяцев

От 7500 долларов США

Capital One

Не указано

от 24 до 84 месяцев

От 4000 долларов США

Карвана

Начиная с 3. 9%

Не указано

Не указано

мой автокредит

Начиная с 1,9%

от 24 до 84 месяцев

От 8000 долларов США

Ставки на 06.01.22

Резюме: Автокредиты в 2022 году

Что такое автокредиты и как они работают?

Автокредиты — это обеспеченные кредиты, которые используют автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога.Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение 24–84 месяцев, после чего ваш автомобиль будет погашен. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредиторах.

Поскольку автокредиты обеспечены, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные варианты кредита, такие как потребительские кредиты. По состоянию на 22 декабря 2021 года средние годовые процентные ставки согласно исследованию Bankrate являются следующими.

Новый автомобиль

  • Срок 36 месяцев : 3.84 процента.
  • 48-месячный срок : 3,87 процента.
  • 60-месячный срок : 3,86 процента.
  • 72-месячный срок : 3,64 процента.

Подержанный автомобиль

  • Срок 36 месяцев : 4,28 процента.
  • 48-месячный срок : 4,44 процента.
  • 60-месячный срок : 5,98 процента.

Что нужно знать перед подачей заявления на получение автокредита

При поиске автокредита перед принятием решения лучше проконсультироваться с несколькими кредиторами.У каждого кредитора есть своя собственная методология при рассмотрении вашей заявки на получение кредита и установлении процентной ставки и условий.

Как правило, ваш кредитный рейтинг оказывает наибольшее влияние на предлагаемые ставки. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем меньше годовых вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам взять более крупный кредит или получить доступ к более широкому выбору условий погашения. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.

Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — прохождение этого процесса позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Ставки по автокредитам по кредитному рейтингу

781–850 2,58% 3,68%
661–780 3,64% 5,35%
601–660 6,32% 9,77%
501–600 9.92% 15,91%
300–500 12,99% 19,85%

Источник: Experian State of the Automotive Finance — Q3 2021

Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

Можно получить автокредит с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитная история повысит предлагаемые вам ставки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или поиском приемлемой ставки, попробуйте выполнить следующие действия:

  • Внесите крупный авансовый платеж: Внесение более крупного авансового платежа снизит ваш ежемесячный платеж, но это также может помочь вам получить более выгодные тарифы. .
  • Рассмотрите поручителя: Поручитель с хорошей кредитной историей возьмет на себя часть ответственности по вашему кредиту в случае невыполнения обязательств, но он также может помочь вам соответствовать требованиям.
  • Сокращение существующего долга: Прежде чем подать заявку на автокредит, погасите как можно больше долга и избегайте открытия новых счетов, таких как кредитные карты.

Как получить автокредит?

Процесс получения автокредита аналогичен процессу получения любого другого вида кредита. Вот как начать:

  • Присмотритесь к ценам: Обычно лучше всего сравнить ставки и условия как минимум трех кредиторов, прежде чем брать автокредит. Попробуйте найти кредиторов, у которых есть APR и условия погашения, которые будут соответствовать вашему бюджету.
  • Предварительная квалификация: Предварительная квалификация с кредиторами часто является первым шагом в процессе подачи заявки и позволяет вам увидеть свои потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности.
  • Заполните заявку: Чтобы заполнить заявку, вам, вероятно, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности. Вам также потребуются документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
  • Начните выплаты по кредиту: Ваш график платежей начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте напоминание в календаре или автоматические платежи, чтобы следить за своим ежемесячным счетом и избегать просроченных платежей.

Лучшие автокредиты в 2022 году

LightStream: Лучший в целом

Обзор: Варианты автокредитования для любого типа сделки, которую вы можете себе представить, включая новые автомобили, подержанные автомобили от дилера или частного продавца, выкуп лизинга и даже финансирование классического автомобиля — LightStream — отличный вариант для тех, у кого хорошая или отличная кредитная история.

Привилегии: По данным Experian, средний кредит на покупку нового автомобиля составляет чуть более 37 000 долларов США со средним сроком кредита 69 месяцев. Чтобы профинансировать эту сумму и с такими условиями, LightStream в настоящее время имеет годовые процентные ставки всего 2,49 процента для нового автомобильного кредита (включая скидку 0,5 процента для заемщиков на автооплате). LightStream также может финансировать ваш кредит в тот же день, когда вы подаете заявку (применяются условия), и предлагает суммы кредита от 5000 до 100 000 долларов США.

На что обратить внимание: Вам придется подписаться на автооплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, и это необеспеченный кредит, а это означает, что вы сможете найти более выгодные ставки у традиционного автокредитора.

Световой поток
Не указано
2,49% (с автооплатой)
от 5000 до 100 000 долларов
от 36 до 84 месяцев
Не указано
Нет

Bank of America: лучший вариант для крупных банков

Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на которые вы можете подать заявку прямо на своем веб-сайте. Ставки конкурентоспособны, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если вы являетесь правомочным клиентом Bank of America.

Привилегии: Банк Америки профинансирует минимум 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте). Финансирование доступно во всех 50 штатах, и Вашингтон, округ Колумбия. Годовые процентные ставки Bank of America начинаются с 2,29% для нового автомобиля и 2,49% для подержанного автомобиля. Если вы являетесь клиентом программы Bank of America Preferred Rewards, вы можете претендовать на скидку до 0,5 %.

На что обратить внимание: Bank of America требует, чтобы автомобиль, который вы финансируете, был не старше 10 лет, с пробегом не более 125 000 миль и стоимостью не менее 6000 долларов.Кроме того, если вы подаете заявку через Интернет, диапазон сроков, на которые вы можете подать заявку, ограничен — вы можете выбрать только 48, 60 или 72 месяца.

Банк Америки
Не указано
2,29%
Начиная с 7500 долларов США (8000 долларов США в Миннесоте)
от 48 до 72 месяцев
Не указано
Комиссия за кредит в некоторых штатах

Capital One: Лучший для удобства

Обзор: Capital One позволит вам занять всего 4000 долларов, но вам необходимо приобрести автомобиль через одного из участвующих в нем дилеров. Во многих отношениях его финансирование работает как «универсальный магазин» для вашего автокредита и покупки автомобиля.

Привилегии: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет вам искать инвентарь в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные производители, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому ваша кредитная история не пострадает.

На что обратить внимание: Вы можете использовать автофинансирование Capital One для покупок только в одном из участвующих дилерских центров, что делает этот вариант плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам нравится, в другом месте.

Капитал Один
Не указано
Не указано
От 4000 долларов США
от 24 до 84 месяцев
18 000 долл. США или 21 600 долл. США
Плата за просрочку платежа

Carvana: Лучший полностью онлайн-опыт

Обзор: Carvana позволяет вам покупать автомобиль в Интернете и забирать свою покупку в гигантском «автомобильном автомате».«Этот процесс позволяет вам насладиться уникальным опытом, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.

Привилегии: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет купить новый автомобиль из дома, а также для тех, у кого плохая кредитная история. Единственным требованием Carvana является то, что вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 4000 долларов и не иметь активных банкротств. Когда вы проходите предварительную квалификацию, Carvana не проводит жестких проверок вашей кредитоспособности, поэтому на ваш кредитный рейтинг это не повлияет; жесткий запрос производится только после того, как вы разместите заказ.

На что обратить внимание: После прохождения предварительного отбора у вас есть 45 дней, чтобы совершить покупку со склада Carvana и либо забрать автомобиль, либо доставить его вам, либо прилететь к машине, а затем отвезти ее обратно.

Карвана
Не указано
3,9%
Не указано
от 36 до 72 месяцев
4000 долларов
Варьируется

myAutoLoan: лучше всего подходит для поиска нескольких кредитных предложений

Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант.Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получать несколько кредитных предложений в одном месте.

Привилегии: После заполнения одной онлайн-заявки на кредит вам будет предоставлено до четырех котировок от разных кредиторов. Чтобы соответствовать требованиям, вам должно быть не менее 18 лет, иметь годовой доход не менее 21 600 долларов США, иметь балл FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и которому 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений по автокредиту, вы можете выбрать то, которое подходит вам и вашему бюджету с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, без необходимости ходить по магазинам.

На что обратить внимание: Если у вас плохая кредитная история, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.

мой Автокредит
575
1,89%
От 8000 долларов США
от 24 до 84 месяцев
21 600 долларов США
Не указано

Часто задаваемые вопросы об автокредитах

У кого лучшие ставки по автокредитам?

Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашего трудового стажа и других факторов. Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.

Автокредит на 72 месяца — плохая идея?

Одна из проблем с более длительными автокредитами заключается в том, что вы часто оказываетесь «под водой» или «вверх ногами» по кредиту. Это связано с тем, что автомобили, как правило, обесцениваются быстрее, чем вы успеваете погасить кредит.

Автокредит на 72 месяца означает, что вы будете выплачивать кредит медленнее и в первые несколько лет у вас может быть долг больше, чем стоит ваш автомобиль.Тем не менее, более длительные автокредиты позволяют вам обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.

Каковы процентные ставки по кредиту на подержанный автомобиль?

Процентные ставки на подержанные автомобили варьируются от 3,68% до 19,85% для большинства заемщиков, согласно последним статистическим данным Experian. Цены на подержанные автомобили, как правило, выше, чем те, которые предлагаются для покупки новых автомобилей.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?

Заемщики Superprime с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут претендовать на 0-процентные предложения годовых, которые иногда предоставляются с новым автомобилем.Тем не менее, вы можете пройти квалификацию, если вы являетесь основным заемщиком с баллом от 661 до 780.

Как получить предварительную квалификацию для получения автокредита?

Вы можете получить предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, даже не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-вариант, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на кредит». Многие кредиторы позволяют вам получить предварительную квалификацию для получения автокредита без тщательного расследования вашего кредитного отчета.

Как рефинансировать автокредит?

Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявки в основном одинаковы. Вам понадобятся водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из нового кредита для погашения старого автокредита, а затем начнете вносить ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.

Могу ли я продать свою машину в кредит?

Вы можете продать свой автомобиль с непогашенным кредитом, но вам, возможно, придется выполнить несколько дополнительных действий. Если ваш автомобиль стоит меньше, чем вы в настоящее время должны по кредиту, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа кредита.

С другой стороны, если ваш автомобиль стоит больше, чем вы должны в настоящее время, вы можете прикарманить разницу наличными при продаже автомобиля. Какой бы ни была ваша ситуация, обратитесь к своему кредитору по поводу возможных вариантов, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.

Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?

Выбор между дилерским центром и банком для получения автокредита сложен. Как правило, дилерские центры могут предлагать более высокие ставки, чем банки, но это может не относиться к подержанным автомобилям.Несмотря на это, важно сначала получить котировки от нескольких банков или онлайн-кредиторов; Таким образом, вы можете прийти в автосалон подготовленным. Также запросите предложение у дилера, сравнив цены, условия и любые дополнительные сборы.

Нужно ли вносить первоначальный взнос или предоставлять услугу trade-in при покупке автомобиля?

Многие кредиторы требуют той или иной формы первоначального взноса за автомобиль. Однако это не обязательно плохо; внесение первоначального взноса снизит ваши ежемесячные платежи, и чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вы сэкономите.Внесение большего первоначального взноса также может снизить процентную ставку, которую предлагает вам кредитор.

11 Автокредиты с хорошей и плохой кредитной историей

Что нужно знать, прежде чем подавать заявку на автокредит

Автокредиты с плохой кредитной историей: Кредиторы, которые предлагают автокредиты с плохой кредитной историей, обращают внимание не только на вашу кредитную историю и историю. Они также учитывают многие другие факторы, например, как долго вы работаете на своей текущей работе, были ли у вас предыдущие автокредиты и достаточно ли у вас дохода для поддержания ежемесячных платежей.

Процентные ставки: Процентная ставка, которую вы получите, зависит от вашего кредитного рейтинга и дохода, срока кредита, который вы выбираете, и транспортного средства. Если у вас есть кредит и вы регулярно и своевременно платите, а ваш кредитный рейтинг улучшается, вы можете рефинансировать кредит на покупку автомобиля, чтобы получить более выгодную ставку и снизить ежемесячный платеж.

Средние ставки автокредитования по кредитной балла

Источник : Experian Information Solutions

Условия кредита: некоторые кредиторы предлагают кредиты на срок до 84 месяцев. Однако лучше погасить автокредит быстро, так как автомобили быстро обесцениваются. Задолженность по кредиту больше, чем стоит автомобиль, называется «под водой» или «перевернутым», что является рискованной финансовой ситуацией. Кроме того, лучшие процентные ставки доступны для более коротких сроков кредита. NerdWallet рекомендует 60 месяцев для новых автомобилей и 36 месяцев для подержанных автомобилей.

«Мягкое» и «жесткое» кредитование: Некоторые кредиторы проводят «мягкое» кредитование, чтобы предварительно квалифицировать вас для получения кредита. Это не повредит вашему кредитному рейтингу, но также не гарантирует, что вы получите одобрение на получение кредита или получите точную ставку, которую вы указали.Другие провайдеры проводят полную проверку кредитоспособности, которая временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Но опять же, ваша окончательная ставка может немного отличаться от вашего предварительного утверждения. Жесткий тянуть будет необходимо во всех случаях, прежде чем кредит будет завершен.

Процентная ставка: Подача заявки в несколько кредиторов поможет вам найти наиболее конкурентоспособную процентную ставку. Однако это может привести к тому, что с вами свяжутся несколько кредиторов или даже дилеров, когда вы подаете заявку на кредит на покупку, особенно если вы используете сервис, который сравнивает предложения для вас.

  • Подайте все заявки в течение короткого окна с ценами. Агентства кредитной информации считают несколько жестких запросов, сделанных в течение определенного периода — обычно 14, 30 или 45 дней — как только один запрос. Однако также разумно проверить свой кредитный рейтинг позже, чтобы убедиться, что это так.

  • Также проверьте условия кредита, которые предлагает ваш банк или кредитный союз. Их ставки могут быть конкурентоспособными с ставками онлайн-кредиторов.

Ограничения: Некоторые кредиторы работают только с сетью дилерских центров.Другие не будут давать деньги на покупку автомобилей у частных продавцов. Кредиторы также могут исключить некоторые марки автомобилей, определенные модели и типы транспортных средств, например электромобили.

Финансирование: После оформления кредита кредитор предложит вам кредит с максимальной суммой по указанной процентной ставке. Для кредитов на покупку кредиторы предоставляют деньги различными способами: чеком без обязательств, прямым переводом на ваш банковский счет или сертификатом для использования в автосалоне. Для кредитов авторефинансирования кредитор обычно платит вашему старому кредитору, и вы начинаете производить платежи новому кредитору.

Включите рефинансирование в свои планы. Рефинансирование автокредита является вариантом для большинства покупателей. Вы можете сразу рефинансировать, если, например, у вас большой кредит, но вы взяли финансирование от производителя, чтобы претендовать на скидку или специальные цены. Для новых покупателей или тех, кто восстанавливается после прошлых кредитных проблем, несколько своевременных платежей по вашим отчетам помогут определить ваши шансы найти более низкую ставку.

Данные о ставках по автокредитам предоставлены Experian, обновлены 10.12.2021.

Кредит на подержанный автомобиль | LGFCU

В LGFCU мы можем помочь вам на каждом этапе процесса покупки автомобиля, от финансирования до получения реальной информации о стоимости вашего автомобиля, сдаваемого в счет оплаты нового, непосредственно от Национальной ассоциации автомобильных дилеров (NADA).

Существуют ли квалификационные требования?

Подержанные автомобили должны быть не старше 10 лет и иметь пробег не более 150 000 км. Мы предлагаем кредиты членам, которые являются жителями Северной Каролины, Южной Каролины, Джорджии, Теннесси и Вирджинии. Вы должны быть в возрасте 18 лет или старше, чтобы претендовать на получение кредита.

У вас должна быть страховка от столкновений и комплексная страховка с максимальной франшизой в размере 1000 долларов США на ваш автомобиль на срок действия кредита. Получите бесплатный расчет автострахования.

Транспортные средства с фирменными (затопленными, утилизированными или реконструированными) документами или мотоциклы, лодки, внедорожники и коммерческие автомобили не являются приемлемым залогом.

Справедливые условия кредита, которые защитят вас

Наш кредит на подержанный автомобиль предлагает финансирование с фиксированной ставкой до 100% от розничной стоимости автомобиля NADA плюс дополнительные 10% для покрытия расходов, связанных с покупкой, таких как налоги, бирки и расширенные гарантии. Рефинансирование с обналичиванием ограничено 100% стоимости автомобиля на основе розничной стоимости NADA.Обналичивание недоступно для транзакций по покупке автомобиля.

При покупке, продаже или обмене подержанного автомобиля важно знать его стоимость.

Члены кредитного союза имеют доступ к используемым автоматическим значениям NADA, просто войдя в систему Member Connect. Используя руководство NADA, вы можете найти оптовые и розничные цены в зависимости от опций вашего автомобиля и пробега. При покупке подержанного автомобиля вы можете сравнить несколько автомобилей, чтобы найти лучший для вас.

Срок кредита до 72 месяцев доступен для автомобилей не старше 5 лет с пробегом менее 100 000 км. Вы можете использовать этот калькулятор для определения вариантов оплаты.

Подержанные автомобили, отвечающие любому из следующих условий, ограничены максимальным сроком в 48 месяцев:

  • Годы выпуска от 6 до 10 лет
  • Пробег от 100 000 до 150 000

Кредитный союз имеет право собственности на транспортное средство в качестве залога. Штрафа за предоплату нет. Наличие продукта и текущие цены могут быть изменены в любое время по усмотрению Совета директоров.

Используйте Auto Power, чтобы получить предварительное одобрение

Начните процесс финансирования с Auto Power. Квалифицированные заявители могут получить предварительно одобренную проверку на определенную сумму в долларах для покупки подержанного автомобиля. Так вам будет проще договориться о лучшей цене на автомобиль.

Защитите свой автомобиль с самого начала

Вы можете рассчитывать на то, что мы защитим ваши инвестиции в автомобиль с самого начала. Рассмотрите возможность покрытия GAP за единовременную фиксированную плату.

Что такое коммерческий автокредит? Как вы можете получить один?

Если вашему бизнесу требуется транспортное средство, но у вас не хватает наличных денег, вам необходимо получить коммерческий автокредит.Вот что вы должны знать.

Объяснение коммерческих автокредитов

Коммерческие автокредиты используются предприятиями для покупки транспортных средств, необходимых для служебных операций, таких как посещение клиентов, выполнение работ и транспортировка оборудования, среди прочего. Этот тип кредита предлагается банками, кредитными союзами, финансовыми компаниями и альтернативными кредиторами. Это очень похоже на потребительский автокредит, за исключением того, что требуется гораздо больше документов. Эти кредиты доступны для новых и подержанных автомобилей, а также для рефинансирования существующих кредитов.Вы можете использовать кредит на коммерческое транспортное средство для покупки транспортного средства для личного и коммерческого использования, но обязательно учитывайте только расходы, связанные с бизнесом, когда заявляете, что ваш автомобиль относится к деловым расходам.

Что искать в коммерческом автокредите

При рассмотрении вопроса о предоставлении коммерческого автокредита обратите внимание на требования к первоначальному взносу (если таковые имеются), процентные ставки и срок погашения. Многие кредиторы покрывают до 100% стоимости нового автомобиля, и мы видели, что ставки по автокредитам для бизнеса составляют всего 2.49% годовых. Но это может быть не так для подержанных автомобилей — часто кредиторы не будут финансировать автомобили и грузовики, которым пять лет или старше. Это связано с тем, что транспортные средства считаются амортизируемыми активами и могут быть рискованными для финансирования, а также дорогими для покупки, поэтому многие предприятия вместо этого предпочитают брать их в аренду. Тем не менее, покупка может быть хорошим вариантом, если ваша компания нуждается в автомобиле в долгосрочной перспективе и хочет списать амортизацию в своих налоговых декларациях.

Кредиты на грузовые автомобили

Кредиты на грузовые автомобили используются для финансирования транспортных средств (полуприцепов) или профессиональных грузовиков (самосвалов, цементовозов и других рабочих транспортных средств), обычно используемых в таких отраслях, как строительство, доставка, обработка отходов и сельское хозяйство. Финансирование грузовиков доступно через альтернативных кредиторов и крупные национальные банки — более мелкие банки обычно не предлагают этот тип финансирования. Срок погашения может быть продлен до 10 лет с процентной ставкой от 5% до 30%.

Как и в случае кредита на служебный автомобиль, залогом служит грузовик. Несмотря на то, что кредит обеспечен, кредиторы все еще могут не решаться предлагать финансирование грузовиков из-за высокого уровня неудач в бизнесе и дорогостоящих текущих расходов, связанных с заменой масла, топливом, ремонтом и техническим обслуживанием.Другие факторы риска включают:

  • Быть новым бизнесом
  • Плохой кредит
  • Небольшие денежные резервы
  • Покупка старого грузовика

Новым владельцам-операторам, как правило, трудно получить одобрение на получение кредита из-за отсутствия кредитной истории и истории доходов. Наличие любого из этих факторов риска может привести к более высокой процентной ставке или первоначальному взносу в размере от 10% до 50%.

Кредиты на грузовые автомобили по сравнению с кредитами на оборудование

Некоторые кредиторы финансируют большие коммерческие автомобили, используя финансирование оборудования. Вы можете найти более низкие ставки, но, возможно, столкнуться с комиссиями и более короткими сроками.

Типичные ставки и условия коммерческого автокредита

В приведенной ниже таблице показаны типичные условия, особенности и ставки, связанные с коммерческими автокредитами.

Отношение кредита к стоимости До 100% стоимости автомобиля
Использование Новые и подержанные автомобили, рефинансирование
9 Процентная ставка 2,от 49% до 30%
Сборы Может взиматься плата за подачу заявления или открытие; может потребоваться первоначальный взнос
Условия кредита До 120 месяцев

Как получить коммерческий автокредит

Чтобы получить коммерческий автокредит, вы должны собрать как деловую документацию, так и личные записи. Процесс получения кредита включает в себя большую подготовку, так как вам придется проиллюстрировать свои потребности в кредите, заверив кредитора в том, что его риск минимален.

1. Выберите автомобиль и кредитора

Транспортное средство, которое вам нужно, зависит от вашего бизнеса — например, компании по доставке тортов может потребоваться фургон-рефрижератор, а компании, занимающейся доставкой еды, может потребоваться грузовик с духовками. Помните также о своих денежных резервах: цена или возраст автомобиля могут повлиять на размер вашего первоначального взноса (если кредитор требует его), и чем дороже или старше автомобиль, тем больше может быть первоначальный взнос.

2. Сбор кредитных документов

Возможно, вам потребуется доказать, что вы являетесь владельцем бизнеса, с копиями бизнес-лицензий, соглашений о партнерстве и документов компании с ограниченной ответственностью (LLC) или корпорации.В зависимости от кредитора, владельцам, которые владеют не менее 20% акций бизнеса, может потребоваться подписать и предоставить личные финансовые отчеты, включая личный кредитный рейтинг и кредитную историю, чтобы обеспечить некоторую уверенность в том, что кредит будет погашен. Также рекомендуется иметь под рукой предложение по кредиту, подробно описывающее ваш бизнес, потребности в кредите и финансовую отчетность.

Вам также может потребоваться предоставить:

  • Идентификационный номер работодателя (EIN)
  • Налоговая декларация
  • банковские выписки
  • Отчеты о движении денежных средств

Если вы хотите рефинансировать существующий автомобиль в рамках коммерческого кредита, кредитор оценит информацию об автомобиле, ваш бизнес и ваш опыт.Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, а бизнес находится под вашим номером социального страхования, вы одновременно являетесь заемщиком и поручителем, а это означает, что вы несете личную ответственность за погашение кредита.

3. Найдите кредиторов и подайте заявку

Коммерческие автокредиты доступны как через традиционные финансовые учреждения, так и через альтернативных кредиторов. Существуют кредитные продукты специально для финансирования коммерческих транспортных средств, но некоторые кредиторы могут предлагать финансирование транспортных средств через кредиты на оборудование.Вы также должны иметь в виду, что кредитор может финансировать только подержанные автомобили, которые соответствуют определенным требованиям по пробегу или возрасту.

Коммерческие автокредиты с плохой кредитной историей

Хотя вы можете получить кредит, несмотря на плохую кредитную историю, вы часто будете платить более высокие процентные ставки. Кредиторы могут также потребовать личную гарантию, положение, которое возлагает на вас личную ответственность за погашение кредита. Они делают это, потому что плохая кредитная история обычно означает несвоевременную выплату кредитов или многочисленные безуспешные запросы на получение кредита — личная гарантия снижает этот риск.

Вообще говоря, мы рекомендуем заемщикам оценить свои потребности в кредите, а также рассмотреть другие варианты финансирования коммерческого транспорта, такие как лизинг. Если у вас достаточно денежных средств, прямая покупка нового или подержанного автомобиля может помочь вам избежать высоких годовых процентных ставок, обычно связанных с низким кредитом или его отсутствием.

Коммерческие автокредиты без личной гарантии

Многие владельцы бизнеса стараются не давать личных гарантий по кредиту для малого бизнеса. Это потому, что, если бизнес не может производить платежи, кредитор пойдет за деньгами и активами владельца.Тем не менее, есть хороший шанс, что вы можете претендовать на получение коммерческого автокредита без личной гарантии, если у вас высокий кредитный рейтинг и вы уже некоторое время занимаетесь бизнесом.

Покупка против аренды

Хотя покупка автомобиля для малого бизнеса имеет свои преимущества и может иметь смысл для многих предприятий, лизинг также стоит рассмотреть. В таблице ниже мы сравниваем эти варианты.

При покупке автомобиля может потребоваться первоначальный взнос При аренде автомобиля может не требоваться первоначальный взнос, но может потребоваться внести платеж за первый месяц или залог
Ограничений по пробегу нет, но транспортные средства с большим пробегом обесцениваются быстрее Существуют ограничения на пробег, и предприятиям, возможно, придется платить больше за дополнительные мили
Владельцы бизнеса могут оставить автомобиль себе, продать его сотруднику, обменять или договориться о покупке с дилеру Владельцы бизнеса могут выбирать между покупкой или сдачей автомобиля
Как правило, более длительные сроки погашения и более высокие платежи Обычно более короткие ежемесячные сроки и более низкие ежемесячные платежи
Транспортные средства со временем обесцениваются, что снижает их стоимость Владельцы могут сдать автомобиль и взять в аренду более новую или другую модель
B предприятия могут претендовать на вычеты по налогу на амортизацию Арендованные транспортные средства могут подлежать налогообложению в зависимости от пробега или фактических расходов

Сравнить кредиты для малого бизнеса

Кредитный рейтингПлохо (0-639)Удовлетворительно (640-679)Хорошо (680-719)Отлично (720-850)

Возраст бизнесаНачало бизнеса3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год2+ лет

{«buttonText»:»Просмотреть предложения»,»buttonDisclaimer»:»»,»customEventLabel»:»»,»formID»:»us-quote-form—small-business-loan-333621d008743ca8″,»title»: «Сравнить кредиты для малого бизнеса», «style»: «dropshadow»}

Кредиты на новые и подержанные автомобили

Кредитный союз 1 предлагает финансирование как новых, так и подержанных автомобилей, чтобы помочь вам занять место водителя. Без первого платежа в течение 60 дней 1 и Ставки по автокредитам от 1,99% годовых 2 .

Рефинансирование, защита кредита и дополнительное покрытие помогут вам получить максимальную отдачу от ваших денег. И мы заплатим вам 100 долларов 3 !

Подать заявку. Делайте покупки с уверенностью и начните с подачи заявки на предварительное одобрение кредитного союза 1 на автокредит. С вашим финансированием вы будете знать, сколько автомобилей вы можете себе позволить, а дилеры будут знать, что вы серьезный покупатель.Наш быстрый процесс подачи заявки поможет вам без проблем получить автомобиль вашей мечты. 100% автокредитование доступно для квалифицированных участников 4 .

Выбрать. Воспользуйтесь эксклюзивной скидкой на покупку следующего автомобиля, начав поиск нового или подержанного автомобиля с помощью одного из наших партнеров. Новые, бывшие в употреблении, работающие на топливе или электрические, вы можете просмотреть запасы на складе, получить реальные цены и отличный сервис. Найдите свой следующий автомобиль!

Привод. Когда вы будете готовы приобрести автомобиль, просто свяжитесь с нами, чтобы оформить кредитные документы.Кредитные документы можно даже подписывать в электронном виде с помощью EchoSign! Затем принесите чек в дилерский центр (или мы можем отправить средства в течение ночи через UPS вам или дилеру).

Рефинансирование. Уже в машине хотите? Увеличьте свой бюджет, перенеся свой кредит из другого финансового учреждения в Кредитный союз 1, , и мы выплатим вам 100 долларов 3 !

 

Подать заявку сегодня

 

Подайте заявку на получение кредита удобным для вас способом.

 

Рейтинг просмотров

 

Квалифицированным заемщикам предоставляются скидки. Подробности узнайте у сотрудника. Годовая процентная ставка = годовая процентная ставка. Ставки, условия и положения могут быть изменены в зависимости от кредитоспособности, квалификации и условий залога. Все кредиты подлежат утверждению. Автокредиты имеют минимальную сумму кредита в размере 5000 долларов США, минимальный срок 36 месяцев и минимальную ставку 1,99% годовых. Плата за обработку составляет 49 долларов США.

Подержанные автомобили ранее входили в состав краткосрочной аренды и/или лизинга Enterprise или приобретались Enterprise из других источников, включая автомобильные аукционы, с предыдущим использованием, возможно, в краткосрочной аренде, лизинге или иным образом.Логотип «e» и Enterprise являются товарными знаками Enterprise Holdings, Inc. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев .

1 Проценты продолжают начисляться в течение периода отсрочки.

2 Пример лучшего кредитного финансирования: Автокредит в размере 20 000 долларов США под 1,99% годовых на срок 60 месяцев приведет к ежемесячному платежу в размере приблизительно 351,00 долларов США.

3 Чтобы претендовать на бонус в размере 100 долларов США, минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США, и кредит должен быть закрыт в течение 30 дней с даты подачи заявки.Предложение не распространяется на существующие кредиты Кредитного союза 1 или на рефинансирование существующих кредитов Кредитного союза 1. Бонус будет зачислен на счет члена Кредитного союза 1 при закрытии кредита. О бонусе будет сообщено по номеру 1099-MISC.

4 100% финансирование розничной стоимости, включая налоги, лицензии, сборы за оформление документов и контракты на техническое обслуживание по утвержденному кредиту.

 

Кредиты на новые и подержанные автомобили и рефинансирование автокредитов в KEMBA Financial

Станьте участником сегодня!

В Финансовом кредитном союзе KEMBA мы предлагаем персональные банковские решения для жителей Центрального Огайо, а также полный набор персональных банковских продуктов и услуг с низкими комиссиями, конкурентоспособными ставками по кредитным картам, ипотечным кредитам и кредитам под залог жилья, автокредитам, личным кредитам. и студенческие кредиты, а также финансовая грамотность и консультационные услуги.

Это просто! Чтобы узнать больше, позвоните нам по телефону 614.235.2395, вариант 4, или посетите одно из десяти наших местных отделений в Пиккерингтоне, Гаханне, Беллефонтене, Клинтонвилле, Гроув-Сити, Хиллиарде, Пауэлле, Рейнольдсбурге, Вестервилле или Уайтхолле. Наши преданные сотрудники помогут вам разобраться в вашей индивидуальной финансовой ситуации и помогут понять, почему KEMBA является лучшим способом банковского обслуживания.

*Важная информация о вашей заявке на получение кредита:
Для получения кредита необходимо членство в KEMBA.Хотя вы можете заполнить и подать онлайн-заявку на кредит до членства, мы требуем, чтобы вы присоединились к Кредитному союзу до того, как ваш кредит будет профинансирован. Нажмите здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на членство.

Заявки на получение онлайн-кредита должны быть не моложе 18 лет и быть гражданами США. Когда вы подаете онлайн-заявку на получение кредита, вы разрешаете Финансовому кредитному союзу KEMBA получать отчеты о потребительских кредитах от национальных кредитных агентств и связываться с вами по телефону, электронной или обычной почте в отношении вашей заявки.Также важно отметить, что информация, полученная KEMBA из вашей заявки на получение кредита, может храниться и поддерживаться Кредитным союзом в течение неопределенного периода времени и может быть передана бизнес-партнерам Кредитного союза в любых законных целях. KEMBA является кредитором равных возможностей. Требуется членство в KEMBA.

USA Patriot Act
Уведомление о программе идентификации клиентов: Федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и записывали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет, чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег.Что это означает для вас: когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

Автокредиты | Подать заявку на получение конкурентоспособных ставок по автокредиту | Регионы

Получите автомобильный кредит под низкие проценты, соответствующий вашему бюджету. Или рефинансируйте существующий автокредит на потенциально лучшую ставку и меньший платеж — это быстро и легко подать заявку.

Автокредит под ваш бюджет

Мы понимаем, что один и тот же автокредит может подойти не всем. Итак, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль, у нас есть автокредит, который будет работать для вас с конкурентоспособными ставками, различными условиями на выбор и быстрыми решениями по кредиту.

Вы застрахованы бесплатной страховкой GAP

Наслаждайтесь душевным спокойствием благодаря бесплатному покрытию Гарантированной защиты активов (GAP), когда вы финансируете покупку нового или подержанного автомобиля с помощью региональных программ. В случае полной потери или невозвращенной кражи вашего автомобиля GAP защищает ваши инвестиции, отказываясь от части или всего остатка кредита, не покрываемого вашим основным страховым агентом.*

Детали автокредита

Процентные ставки

Годовая ставка по кредиту на новый автомобиль варьируется от 4,05% до 12,03% годовых с автоматической оплатой. Заявители получают быстрое кредитное решение.

Залоговые требования

Новые или подержанные автомобили или легкие грузовики должны быть не старше семи лет и иметь пробег менее 90 000 миль.

Суммы кредита

Сумма кредита варьируется от 5000 до 100 000 долларов США с различными условиями на выбор.

Требуемый кредит к стоимости

До 110% на покупки у частных лиц и до 130% на покупки у дилеров и рефинансирование в долларах.

Получите процентные ставки со скидкой с Auto Pay

Годовая процентная ставка по кредиту на новый автомобиль

варьируется от 4.От 05% до 12,03% годовых при использовании автоматической оплаты.

Готов подать заявку?

Финансы Новый или подержанный автомобиль

  • Быстро и просто
  • Удобно и безопасно
  • Опыт филиала необязательно

Рефинансируйте свой текущий автомобиль

  • Быстро и просто
  • Без комиссии за оформление кредита
  • Удобно и безопасно

Свяжитесь с нами

Если у вас есть дополнительные вопросы, позвоните нам по телефону 1-888-462-7627 или посетите региональное отделение для встречи с банкиром.

Нужна дополнительная помощь в принятии решения о том, как финансировать свой автомобиль?

Мы делаем банкинг лучше и проще

Удержание клиентов на первом месте

Мы стремимся обеспечить отличное обслуживание клиентов в наших филиалах, в Интернете, по телефону или даже в банкомате.

Технологический комфорт

Совершайте операции в любое время и практически из любого места, используя наши услуги онлайн-банкинга и мобильного банкинга, а также приложение «Мобильный банкинг».

Сильный общественный партнер

Посредством программ кредитования, волонтерства и образовательных инициатив мы инвестируем в помощь отдельным лицам, семьям и предприятиям в достижении их целей и достижении успеха.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.